Comment être un meilleur investisseur

Vous trouverez ci-dessous des précisions sur la façon d’investir (depuis l’établissement des objectifs jusqu’au choix des véhicules de placement, en passant par la sélection du meilleur endroit pour ouvrir un compte). Mais si la route du bricolage ne sonne pas comme si c’était votre tasse de thé, ne vous inquiétez pas.  Beaucoup d’épargnants préfèrent que quelqu’un investisse leur argent pour eux. Et alors que c’était autrefois une proposition coûteuse, de nos jours c’est tout à fait abordable – bon marché, même! Recruter une aide professionnelle grâce à l’avènement des services d’investissement automatisés, les robo-conseillers.

Ces conseillers en ligne utilisent des algorithmes informatiques et des logiciels évolués pour créer et gérer les portefeuilles de placement d’un client, offrant tout, du rééquilibrage automatique à l’optimisation fiscale, en passant par l’accès à de l’aide humaine lorsque vous en avez besoin.

Donnez un but à votre argent

Pour savoir comment investir de l’argent, commencez par déterminer vos objectifs de placement et le moment où vous voulez les atteindre.

  • Objectifs à long terme: L’objectif universel est souvent la retraite, mais vous pouvez en avoir d’autres aussi: voulez-vous un acompte sur une maison ou des frais de scolarité à l’université? Acheter la maison de vacances de vos rêves ou partir en voyage anniversaire dans 10 ans?

  • Objectifs à court terme: Il s’agit des vacances de l’année prochaine, une maison que vous voulez acheter l’année prochaine, un fonds d’urgence ou votre tirelire de Noël.

Dans ce poste, nous nous concentrons surtout sur les objectifs à long terme. Nous aborderons également la question de l’investissement sans objectif précis en tête – le but de faire fructifier votre argent est un bel objectif en soi. L’argent pour des objectifs à court terme ne devrait généralement pas être investi du tout. Si vous avez besoin de l’argent que vous épargnez en moins de cinq ans, consultez nos recommandations pour des objectifs à court terme.

Décidez dans quoi investir

Les placements que vous choisirez dépendront de vos objectifs et de votre disposition à prendre des risques. Les placements communs comprennent:

  • Actions: Actions individuelles de sociétés dont vous croyez qu’elles augmenteront en valeur.

  • Obligations: Les obligations permettent à une entreprise ou à un gouvernement d’emprunter votre argent pour financer un projet ou refinancer d’autres dettes. Les obligations sont considérées comme des placements à revenu fixe et versent habituellement des intérêts réguliers aux investisseurs. Le capital est ensuite remboursé à une date d’échéance fixe.

  • Fonds: Les fonds, comme les fonds communs de placement, les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse, peuvent être utilisés pour acheter de nombreuses actions, obligations ou autres placements à la fois. Ils mettent en commun l’argent des investisseurs et l’utilisent pour acheter un panier de placements qui correspondent à l’objectif déclaré du fonds. Les fonds peuvent être gérés activement, avec un gestionnaire professionnel qui choisit les placements utilisés, ou ils peuvent reproduire un indice. Un fonds indiciel Standard & Poor’s 500, par exemple, détiendra 500 des plus grandes sociétés américaines.

  • Immobilier: L’immobilier est un moyen de diversifier votre portefeuille de placements en dehors du mélange traditionnel d’actions et d’obligations. Il ne s’agit pas nécessairement d’acheter une maison ou de devenir propriétaire – vous pouvez investir dans des FPI, qui sont comme des fonds communs de placement pour l’immobilier, ou par le biais de plateformes d’investissement immobilier en ligne comme Fundrise, qui mettent en commun l’argent des investisseurs.

Si votre tolérance au risque est élevée et que vous pouvez tolérer la volatilité, vous voudrez un portefeuille qui contient principalement des actions. Si vous avez une faible tolérance au risque, vous voudrez un portefeuille qui a plus d’obligations, car celles-ci ont tendance à être plus stables et moins volatiles. Pour atteindre vos objectifs à long terme, votre portefeuille peut être plus dynamique et prendre plus de risques – ce qui peut mener à des rendements plus élevés – et vous voudrez probablement détenir plus d’actions que d’obligations.

Quelle que soit la voie que vous choisissez, la meilleure façon d’atteindre vos objectifs financiers à long terme et de minimiser le risque consiste à répartir votre argent entre divers types d’actifs. C’est ce qu’on appelle la répartition de l’actif. Ensuite, dans chaque catégorie d’actif, vous voulez aussi des placements multiples – c’est ce qu’on appelle la diversification.